सेब बीनने वाला वाणिज्यिक संदेश: हाल के वर्षों में निवेश में जबरदस्त उछाल आया है। निवेश फंडों, ब्रोकरेज हाउसों और निवेश प्लेटफार्मों ने व्यावहारिक रूप से सभी संकेतकों में रिकॉर्ड वृद्धि दर्ज की। लेकिन अब सफाई आती है. पिछले कुछ कठिन महीनों में बाजार में बहुत सारा पैसा आया और बाहर गया, और अक्सर काफी नुकसान के साथ। फिर लंबी अवधि के निवेशक हैं जिनके पास कई वर्षों का क्षितिज है और यदि उन्होंने हाल ही में बाजार में प्रवेश किया है, तो उन्हें संभवतः कुछ निरंतर नुकसान का भी सामना करना पड़ेगा। निम्नलिखित पाठ में, हम देखेंगे कि आप कैसे आसानी से अपने चल रहे नुकसान को 20% तक कम कर सकते हैं, या अपने संभावित चल रहे मुनाफे को 20% तक बढ़ा सकते हैं।
फिर भी महत्वपूर्ण अधिकांश पूंजी पारंपरिक म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश की जाती है. निम्नलिखित बिंदु इन पारंपरिक निधियों की विशेषता हैं:
- निवेश प्रबंधन एक पेशेवर पोर्टफोलियो प्रबंधक (या समूह) द्वारा नियंत्रित किया जाता है, निवेशक को किसी भी तरह से सक्रिय होने की आवश्यकता नहीं है।
- फंड मैनेजर आमतौर पर अधिक सतर्क रहते हैं, और मुख्य रूप से बाजार के औसत से अधिक खोना नहीं चाहते हैं।
- सभी उपलब्ध आँकड़ों के अनुसार सक्रिय रूप से प्रबंधित अधिकांश फंड हासिल नहीं कर पाते हैं अधिक उपज, बाज़ार औसत से।
- इसके लिए निधि प्रबंधन आमतौर पर 1% से 2,5% के अंतराल में शुल्क लिया जाता है, औसतन 1,5% प्रति वर्ष पूंजी से, जिसमें हानि वाले वर्ष भी शामिल हैं, अर्थात उससे बाज़ार का घाटा गहरा हो जाता है।
आइए अंतिम बिंदु पर ध्यान दें, जो वास्तव में निवेश की लागत को ही परिभाषित करता है। यदि लंबी अवधि में औसत स्टॉक रिटर्न 6 से 9% के बीच है और आपके निवेश का मूल्य हर साल 1,5% कम हो जाता है, तो नीचे दी गई तालिका से पता चलता है कि लंबी अवधि में ये वास्तव में बहुत बड़े अंतर हैं।
स्रोत: स्वयं की गणना
चक्रवृद्धि ब्याज का प्रभाव, जो वास्तव में प्राप्त लाभ को पुनर्निवेशित करता है, का अर्थ है कि लागत में कोई भी वृद्धि निवेश के अंतिम मूल्य में नाटकीय रूप से निर्धारित होती है। परिदृश्य ए बिना किसी शुल्क के 20 वर्षों में औसत रिटर्न का अनुकरण करता है। दूसरी ओर, परिदृश्य बी 1,5% के औसत शुल्क के साथ रिटर्न का अनुकरण करता है। यहां हम 280 साल के क्षितिज पर 000 के पिछले परिदृश्य में अंतर देखते हैं। इस बिंदु पर, यह फिर से याद दिलाने लायक है कि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का भारी बहुमत बाजार औसत से अधिक रिटर्न हासिल नहीं करता है (वे आमतौर पर काफी कम रिटर्न हासिल करते हैं)। अंत में, परिदृश्य सी प्रति वर्ष 20% शुल्क के साथ एक निष्क्रिय कम लागत वाला फंड दिखाता है, जो कुछ स्टॉक इंडेक्स द्वारा दर्शाए गए शेयर बाजार के विकास का लगभग पूरी तरह से अनुसरण करता है। इन कम लागत वाले फंडों को ईटीएफ - एक्सचेंज ट्रेडेड फंड कहा जाता है।
प्रति ईटीएफ फंड द्वारा चित्रित है:
- एक नियम के रूप में, उन्हें सक्रिय रूप से प्रबंधित नहीं किया जाता है वे दिए गए स्टॉक इंडेक्स की नकल करते हैं, या इक्विटी प्रतिभूतियों का कोई अन्य परिभाषित समूह।
- अत्यंत कम फंड प्रबंधन लागत - आमतौर पर 0,2% तक, लेकिन कुछ 0,07% तक भी।
- हर बार स्टॉक एक्सचेंज पर ईटीएफ का कारोबार होने पर फंड के मूल्य (और इस प्रकार आपके निवेश) का पुनर्मूल्यांकन होता है।
- इसके लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण की आवश्यकता है निवेशक द्वारा
और यहां हम आखिरी बिंदु पर फिर से रुकते हैं। क्लासिक निवेश या म्यूचुअल फंड के विपरीत, जहां आपको वास्तव में अपने निवेश के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है, ईटीएफ के मामले में, आपको ईटीएफ कैसे काम करते हैं इसकी कम से कम महत्वपूर्ण बुनियादी बातों से खुद को परिचित करना होगा। साथ ही, यदि आप मासिक या कम से कम त्रैमासिक जमा के साथ नियमित रूप से निवेश करने की योजना बनाते हैं, तो आपको हमेशा दिए गए ईटीएफ को सक्रिय रूप से खरीदना चाहिए। प्रकार के आधुनिक निवेश अनुप्रयोगों में xस्टेशन नबो एक्समोबाइल स्टेशन पूरी प्रक्रिया में अधिकतम कुछ मिनट लगते हैं, लेकिन अधिक कुशल उपयोगकर्ताओं के लिए इसमें कुछ दसियों सेकंड लग सकते हैं। फिर हर निवेशक को खुद ही जवाब देना होगा कि वह पारंपरिक कहावत को किस हद तक पूरा करना चाहता है "बिना कष्ट किये फल नहीं मिलता” और इस प्रकार वह एक निवेश निधि को कितना रिटर्न सौंपने को तैयार है, जिसे वह इन दिनों काफी हद तक स्वयं प्रबंधित कर सकता है। जैसा कि हमने ऊपर के परिदृश्यों में देखा, यह वाला एक पारंपरिक फंड और ईटीएफ के बीच का अंतर सैकड़ों-हजारों क्राउन का हो सकता है, अगर हम लंबे निवेश क्षितिज पर विचार कर रहे हैं।
विचार करने योग्य अंतिम गणना:
स्रोत: स्वयं की गणना
उपरोक्त तालिका दर्शाती है कि 20 वर्षों में क्या उम्मीद की जा सकती है कम लागत वाले ईटीएफ के मामले में अतिरिक्त आय भी लगभग 240 सीजेडके है. हालाँकि, इस अतिरिक्त आय के लिए हर महीने आपके निवेश खाते में ईटीएफ की सक्रिय खरीद की आवश्यकता होती है। तालिका की अंतिम पंक्ति दर्शाती है कि यदि आप सक्रिय रूप से 20 वर्षों तक हर महीने शेयर बाजार के औसत प्रदर्शन पर नज़र रखने वाला ईटीएफ खरीदते हैं तो आप हर महीने कितना अधिक कमाएंगे। दूसरे शब्दों में, यदि आप अपने निवेश मंच में ईटीएफ खरीद में प्रवेश करने के लिए हर महीने अपने समय का एक मिनट लेते हैं, तो लंबे समय में आप आपके एक मिनट के समय के लिए अतिरिक्त 1 CZK और सावधान रहें प्रत्येक माह. तो, 20 वर्षों में, लगभग 240 CZK। दूसरी ओर, यदि आप अपने निवेश को पारंपरिक फंडों में स्थानांतरित करते हैं, तो आप इस अतिरिक्त लाभ को फंड प्रबंधकों को सौंप देते हैं और आपने हर महीने अपना एक मिनट का काम बचा लिया है।
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